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「炒股开户」哪些金融机构风险更大?

  金融稳,经济稳。2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是防范化解金融风险攻坚战的收官之年。即日起,广州日报将推出“金融防风险,再动员再部署再强化”为主题的连续报道,聚焦各类金融机构近年来在金融防风险方面的成效和举措。记者将兵分多路,调查各类金融机构在金融防范风险方面存在的问题、工作举措及成效等,对好的做法进行推广宣传,对问题进行披露促其完善。

  【银行业】:

  国有行股份行PK中信银行不良率上升最快

  受疫情影响,市场对银行不良贷款情况存在普遍担忧。银保监会发布的一季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示,商业银行不良贷款有所上升。

  数据显示,一季度末,商业银行不良贷款余额2.61万亿元,较上季末增加1986亿元;商业银行不良贷款率1.91%,较上季末增加0.05个百分点。一季度末,商业银行正常贷款余额134万亿元。其中,关注类贷款余额4.1万亿元。

  在风险递补能力方面,一季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.8万亿元,较上季末增加2943亿元;拨备覆盖率为183.2%,较上季末下降2.88个百分点;贷款拨备率为3.50%,较上季末上升0.04个百分点。一季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.88%,较上季末下降0.04个百分点;一级资本充足率为11.94%,与上季末持平;资本充足率为14.53%,较上季末下降0.12个百分点。

  记者对比了上市银行中6家国有大行和9家股份制银行,有5家银行一季度末的不良率与年初相比是持平的,4家出现上升,6家下降。其中,浦发银行虽然不良双降,但是不良率依然最高,达到1.99%;其次是华夏银行,不良率为1.82%。中信银行则是不良率上升幅度最大,比年初上升了15个基点,达到1.8%。而且,中信银行的资本充足率仅为12.44%,排名在15家银行中垫底。

  多措并举

  银行不良贷款风险可控

  交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊表示,考虑到全球疫情对国内的影响,预计二季度资产质量会有小幅下行。“综合来看,2020年全年商业银行不良率将处于平稳可控态势,预计会维持在2%左右。”赵亚蕊认为。

  银保监会首席风险官肖远企在4月22日国新办发布会上预计,第二季度和今后一段时间银行不良贷款还会有一些上升,但是幅度不会非常大。目前,复工复产正在有序开展,监管也采取了很多对冲政策措施来缓释风险,这些措施也开始发挥效果。银行的不良贷款会有小幅上升,但是风险完全可控。

  与此同时,记者观察到,疫情发生以来,包括广州农商行在内的多家银行及时出台多项针对性政策和措施,为中小微客户提供一揽子“战疫情”指引和优惠,携手共渡难关。这不仅帮扶了企业,也是高效的疫情风险管理,是银行防风险的手段。广州农商行相关负责人表示,随着全国疫情得到有效控制,预计本次新冠肺炎疫情对于该行资产质量不存在重大不利影响。

  此外,民生银行等银行借力金融科技、创新供应链金融模式实现全线上化融资,既助力实体经济,保障企业正常金融需求,又有效地防控了金融风险。

  值得一提的是,在防范化解金融风险方面,银行机构还通过金融知识普及教育,不断提升金融消费者的风险管理能力,保障好“钱袋子”安全。如工行广州分行打造“小小银行家”、“穗月时光老友记俱乐部”,开展防诈骗、金融知识介绍讲座等。广州农行多管齐下,筑牢金融“防火墙”,近三年以来挽回客户资金损失近5000万元。

  【保险业】

  4家险企偿付能力不达标 中法人寿再次垫底

  日前,银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议,会议指出,受新冠肺炎疫情等因素影响,第一季度保险业经营压力加大,发展速度放缓,但偿付能力总体充足,风险可控。

  数据显示,一季度末,纳入会议审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为244.6%,较上季度末下降3.1个百分点,核心偿付能力充足率为233.6%,较上季度末下降3.2个百分点。其中,102家保险公司风险综合评级被评为A类,72家被评为B类,3家被评为C类,1家被评为D类。

  这意味着一季度共有4家保险公司偿付能力不达标。其中,中法人寿再次以偿付能力充足率为负值垫底,风险综合评级连续为D;百年人寿、君康人寿和渤海财险最近一期风险综合评级均为C。

  偿付能力是指保险人履行赔偿或给付责任的能力,也是国家对保险市场监督管理的核心内容。

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